Стоит ли обращаться к экспресс-кредитам?

Февраль 15, 2016

Многих граждан привлекают рекламы быстрых займов в день обращения, поэтому при острой потребности в деньгах они, не задумываясь, прибегают к ним. Моментальные экспресс-кредиты подкупают своей доступностью и отсутствием бумажной волокиты. Вот только эксперты рекомендуют оформлять их только в крайних случаях.

Банк — не является благотворительной организацией, поэтому ему чужды проблемы заемщиков. Основная цель любой кредитной программы — получение прибыли и моментальные кредиты не являются исключением.

Сильные и слабые стороны экспресс-кредитов

Моментальные кредиты ориентированы на решение краткосрочных финансовых проблем. Срок рассмотрения заявки по ним редко превышает 30 минут. Это возможно благодаря усовершенствованным скоринговым системам, которые применяются при оценке кредитоспособности заемщиков. Естественно, больше шансов на получение заемного капитала у лиц с хорошей кредитной историей. Выдача кредита осуществляется практически сразу после его одобрения.

Процедура оформления экспресс-кредита максимально упрощена, чтобы клиент не терял время на сбор и предоставление документов. Для получения займа достаточно одного паспорта. Иногда потребуется второй документ, который всегда под рукой у клиента, например: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д. Кроме того, по быстрым кредитам значительно меньше отказов, так как банк менее детально анализирует финансовую устойчивость заемщика.

Экспресс-кредиты не являются целевыми, поэтому кредитор не интересуется направлениями расходования заемных средств.

Экспресс-кредитование таит в себе не только достоинства, но и недостатки. Во-первых, это невысокая максимальная сумма моментального займа. Многие кредиторы ограничивают ее 50 тысячами рублей. Иногда такой суммы может не хватить на удовлетворение поставленной цели.

Во-вторых, по моментальным кредитам устанавливается небольшой срок погашения. Он редко превышает 1 год. Срок кредитования рассчитывается в каждом конкретном случае с учетом максимальной суммы займа.

В-третьих, для быстрых кредитов характерна высокая процентная ставка, так как кредитор поверхностно оценивает платежеспособность соискателя. Экспресс-кредиты стоят дороже, чем потребительские кредиты с подтверждением платежеспособности. Их реальная стоимость составляет 50-60% с учетом дополнительных комиссий.

Однако, если погашать моментальный займ досрочно, то можно выгодно сэкономить на процентах. Большая часть кредитных учреждений отменили штрафы за преждевременные выплаты.

Что советуют специалисты?

Эксперты считают, что к быстрым займам необходимо обращаться в крайнем случае, когда нет времени или возможности оформить банковский кредит на общих основаниях. Дело в том, что по таким кредитам чаще всего возникают просрочки, в чем виноваты и заемщик, и кредитор. С учетом начисленных пени обслуживание долга становится тяжелым бременем для держателя кредита.

На этапе подписания документов внимательно изучите кредитный договор на предмет завуалированных комиссий. Также обратите внимание на полную стоимость заемных средств. По экспресс-кредитам она всегда в 2-3 выше, чем «рекламные» 19-20%.

В финансовой сфере бытует мнение, что чем легче деньги достались заемщику, то тем хуже он будет обслуживать кредит. Помните, что просрочки всегда отражаются на состоянии кредитной истории. В будущем, когда вам потребуется внушительная сумма средств, доступ к выгодному банковскому кредитованию будет закрыт.